생애최초 주택구입 혜택, 대출이 거절되는 진짜 이유

 

생애최초 주택구입자도 대출이 거절될 수 있을까?

내 집 마련을 꿈꾸는 많은 사람들이 가장 먼저 알아보는 제도가 있다.

바로 생애최초 주택구입 혜택이다.

인터넷에서는 생애최초 주택구입자라면 대출도 더 많이 나오고 혜택도 많다고 이야기한다.

그런데 현실에서는 생애최초 주택구입자임에도 대출이 거절되는 사례가 생각보다 많다.

오늘은 왜 이런 일이 발생하는지 현실적인 이야기를 해보려고 한다.

생애최초 주택구입이란?

생애최초 주택구입은 말 그대로 본인 명의로 주택을 소유한 적이 없는 사람이 처음으로 집을 구매하는 경우를 말한다.

정부는 무주택자의 내 집 마련을 돕기 위해 다양한 혜택을 제공하고 있다.

대표적으로는

• 주택담보대출 우대
• 취득세 감면
• 정책자금 대출
• 특별공급 청약

등이 있다.

그래서 많은 사람들이 생애최초라면 대출이 무조건 가능할 것이라고 생각한다.

하지만 현실은 조금 다르다.

생애최초인데 왜 대출이 거절될까?

가장 큰 이유는 소득 때문이다.

은행은 생애최초 여부보다 먼저 상환 능력을 확인한다.

쉽게 말해 대출을 해줄 수 있는 사람인지 먼저 판단하는 것이다.

아무리 생애최초 주택구입자라도

• 소득이 너무 적거나
• 소득 증빙이 어렵거나
• 기존 대출이 많거나
• 신용점수가 낮다면

대출 승인이 어려울 수 있다.

생애최초 혜택은 우대 조건일 뿐 대출을 무조건 승인해 주는 제도는 아니다.

DSR 규제도 중요한 이유

최근 대출이 어려워진 가장 큰 이유 중 하나는 DSR 규제다.

DSR은 쉽게 말해 연 소득 대비 갚아야 할 대출 원금과 이자의 비율을 의미한다.

예를 들어 연봉이 4,000만 원인 사람이 이미 자동차 할부나 신용대출을 보유하고 있다면 생애최초 주택구입자라고 하더라도 원하는 만큼 대출이 나오지 않을 수 있다.

실제로 많은 사람들이 생애최초 혜택만 믿고 집을 보러 갔다가 예상보다 적은 대출 한도에 당황하기도 한다.

소득이 있어도 대출이 안 나오는 경우

생애최초 주택구입자 중에는 직장인이 아닌 경우도 많다.

사업자나 프리랜서, 계약직의 경우 소득 증빙 방식이 다르기 때문에 은행 심사가 더 까다로울 수 있다.

또한 최근 이직을 했거나 소득 발생 기간이 짧다면 대출 심사에 불리하게 작용할 수도 있다.

따라서 집을 알아보기 전에 먼저 자신의 대출 가능 금액을 확인하는 것이 중요하다.

생애최초 혜택을 제대로 활용하려면

많은 사람들이 집부터 알아본다.

하지만 실제로는 반대다.

먼저 해야 할 일은

• 현재 소득 확인
• 신용점수 확인
• 기존 대출 현황 확인
• 예상 대출 한도 확인

이다.

그 후 예산에 맞는 주택을 찾는 것이 훨씬 효율적이다.

총정리

생애최초 주택구입자라고 해서 대출이 무조건 승인되는 것은 아니다.

생애최초는 혜택일 뿐이며 실제 대출 여부는 소득, 신용도, 기존 부채, DSR 규제 등에 따라 결정된다.

내 집 마련을 준비하고 있다면 집부터 알아보기보다 먼저 자신의 대출 가능 금액을 확인해 보는 것이 좋다.

생각보다 많은 사람들이 집을 계약한 후 대출 문제로 어려움을 겪는다.

생애최초 혜택은 분명 좋은 제도다.

다만 혜택만 믿기보다 현실적인 자금 계획을 함께 세우는 것이 가장 중요하다.

p.s 생애최초 혜택은 받을 수 있어도 생애최초 대출 거절은 받고 싶지 않다. 집 보러 가기 전에 내 통장과 신용점수부터 먼저 확인해 보자. 생각보다 현실은 냉정하다.

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